Vive Fondsenwissel 2024: Jouw investeringen

Waarom deze fondsenwissel?

Het investment team van Vive evalueert jaarlijks zorgvuldig onze beleggingsfondsen en houdt in de gaten wat het product aanbod is op de financiële markten.

Zo zorgen we ervoor dat de beleggingsplannen van onze klanten optimaal blijven.

Dit jaar hebben we enkele betere alternatieven geïdentificeerd voor onze huidige beleggingsfondsen binnen drie van onze beleggingscategorieën:

• Geldmarktbeleggingen Euro
• Staatsobligaties Euro
• Inflatiegerelateerde Staatsobligaties Euro
  

Hieronder leggen we per categorie uit waarom de overstap naar het nieuwe beleggingsfonds een verbetering van de beleggingsplannen van onze klanten is en wat dit voor jou als klant betekent.

De nieuwe beleggingen

Geldmarktbelegging Euro

Het nieuwe fonds in de categorie Geldmarktbeleggingen Euro is het “DWS ESG Euro Money Market Fund”. Geldmarktbeleggingen Euro is de minst volatiele categorie in ons model.

Geldmarktfondsen beleggen in kortlopende en veilige obligaties om stabiel rendement aan te bieden met minimale risico’s. Omdat geldmarktfondsen alleen beleggen in kortlopende obligaties, zijn ze heel liquide. Dit betekent dat beleggers hun geld snel en gemakkelijk kunnen opnemen uit het fonds wanneer dat nodig is.

Het nieuwe fonds heeft lagere kosten waardoor het voordeliger is om over te stappen. Beide fondsen hebben overigens geen verkoop- of aankoopkosten, waardoor de overstap ook geen geld kost. Wij hebben berekend dat een belegging van €1.000,- in het nieuwe fonds €7,44 besparing oplevert op een termijn van 5 jaar. Dit lijkt een minimaal bedrag, maar op grote schaal en over tijd kan het een groter effect hebben dan je misschien zou verwachten.

Staatsobligaties Euro

Het nieuwe fonds in de beleggingscategorie Staatsobligaties Euro is het “Vanguard Euro Government Bond Index Fund”. Staatsobligaties zijn leningen die je aan de overheid geeft. In ruil daarvoor betaalt de overheid je regelmatig rente, en aan het einde van de looptijd krijg je het geleende bedrag terug.

In onze staatsobligatiefondsen zitten leningen van Europese overheden in de Eurozone met een goede kredietwaardigheid (‘investment grade’). Het is een veilige manier om geld te beleggen, omdat deze Europese overheden betrouwbaar zijn in het terugbetalen van hun leningen.

Het nieuwe fonds heeft een langere duratie dan het huidige staatsobligatiefonds. Dit betekent dat het nieuwe fonds leningen heeft die gemiddeld langer lopen. Omdat deze leningen langer vaststaan, is het fonds gevoeliger voor veranderingen in de rente. Als de rente stijgt of daalt, heeft dat meer invloed op de waarde van het nieuwe fonds. Dit wordt ook wel renterisico genoemd. Uit onze analyse is gebleken dat beleggen in een staatsobligatiefonds met een langere duratie zorgt voor betere spreiding voor portefeuilles in ons model. Het nieuwe fonds heeft ook minder concentratie in landen met een relatief hoger risico, zoals Frankrijk en Italië.

Daarnaast heeft het fonds lagere kosten. Wij hebben berekend dat een belegging van €1.000,- in het nieuwe fonds €5,00 besparing oplevert op een termijn van 5 jaar. Hierbij is uitgegaan van de verkoopkosten van het oude fonds. Het nieuwe fonds heeft geen aankoopkosten.

Inflatiegerelateerde Staatsobligaties Euro

Het nieuwe fonds in de beleggingscategorie Inflatiegerelateerde Staatsobligaties Euro is het “Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund”.

Klanten van Vive wiens pensioenleeftijd dichtbij komt, zullen in het pensioenplan langzaam overstappen naar inflatiegerelateerde staatsobligaties. Dit zijn leningen van de overheid waarbij de waarde meegroeit met de inflatie. Dit betekent dat als de prijzen stijgen (inflatie), de rente en het bedrag dat je terugkrijgt ook omhooggaan. Zo beschermen deze obligaties je opgebouwde pensioen voor inflatie.

Het nieuwe fonds heeft een betere spreiding over Europese landen. Het belegt in obligaties van meer verschillende Europese landen. Het nieuwe fonds heeft, net als het oude fonds, de voorwaarde dat de overheden kredietwaardig (‘investment grade’) moeten zijn en het bevat alleen obligaties van landen in de Eurozone. Door de beleggingen te spreiden over meer landen, verdelen we het risico. Bij Vive vinden we risicospreiding en risicobeheersing belangrijk.

Daarnaast heeft het nieuwe fonds lagere kosten dan het huidige fonds. Wij hebben berekend dat een belegging van €1.000,- in het nieuwe fonds €2,25 besparing oplevert op een termijn van 5 jaar. Hierbij is uitgegaan van de verkoopkosten van het oude fonds. Het nieuwe fonds heeft geen aankoopkosten. Voor de meeste klanten zal de uiteindelijke besparing nog hoger liggen, aangezien ze nog niet in inflatiegerelateerde staatsobligaties beleggen en nu dus geen verkoopkosten ondervinden.

Concluderend

De fondsenwissel zorgt voor een verbetering van de portefeuilles van Vive. Het staatsobligatiefonds past beter in ons model door de hogere duratie van het fonds. Het inflatiegerelateerde staatsobligatiefonds heeft een betere risicospreiding. Daarnaast hebben deze fondsen, net als het nieuwe geldmarktbeleggingen fonds, lagere kosten.

Met deze wijzigingen zorgen we ervoor dat jouw beleggingsplan beter gepositioneerd is voor de toekomst.

‍

Met vriendelijke groet,
Het Vive Investment Team