Offensief of defensief beleggen: vind de strategie die bij jou past

Beleggen is een persoonlijke reis, en bij Vive begrijpen we dat jouw doelen uniek zijn. Daarom is het belangrijk om te kiezen voor een beleggingsstrategie die bij je past. In deze blog verkennen we het verschil tussen offensief en defensief beleggen, zodat jij een weloverwogen keuze kunt maken die jouw financiële toekomst het beste versterkt.

Wat is offensief beleggen?

Offensief beleggen is een strategie waarbij je mikt op hogere rendementen door te investeren in activa met een hoger risico. Je portefeuille bestaat dan voornamelijk uit meer volatiele beleggingen, zoals aandelen. De potentie voor groei is groot, maar schommelingen in waarde kunnen ook flink zijn.

• Voorbeeld: Stel, je belegt €10.000 in een offensieve portefeuille vol technologieaandelen. Als de sector goed presteert, kan je investering groeien naar bijvoorbeeld €15.000. Maar als de markt tegenzit, kan de waarde ook dalen naar €7.000 of minder.

Voor wie is offensief beleggen geschikt?

• Beleggers met een lange termijn beleggingshorizon (bijvoorbeeld 10 jaar of meer).
• Mensen die bereid zijn meer risico te nemen in ruil voor de kans op hogere rendementen.
• Beleggers die emotioneel én financieel in staat zijn om marktvolatiliteit en mogelijke verliezen te verdragen zonder in paniek te verkopen.

Wat is defensief beleggen?

Defensief beleggen is een conservatievere strategie die gericht is op het minimaliseren van risico’s en het beschermen van je ingelegde kapitaal. De portefeuille wordt voornamelijk gevuld met stabiele, minder volatiele beleggingen, zoals obligaties, spaardeposito’s of andere vastrentende waarden. Het doel is een stabiel maar bescheiden rendement, met zo min mogelijk schommelingen.

• Voorbeeld: Stel, je belegt €10.000 in een defensieve portefeuille die grotendeels uit obligaties bestaat. De waarde zal waarschijnlijk langzaam groeien – misschien tot €11.000 over een paar jaar – en het risico op grote verliezen is veel kleiner. In het slechtste geval blijft de waarde ongeveer gelijk, zonder grote dalingen.

Voor wie is defensief beleggen geschikt?

• Beleggers met een kortere beleggingshorizon (bijvoorbeeld minder dan 5 jaar).
• Mensen die risicomijdend zijn en de voorkeur geven aan stabiliteit en zekerheid boven hoge rendementen.
• Beleggers die hun kapitaal willen beschermen, bijvoorbeeld omdat ze het geld binnen afzienbare tijd nodig hebben voor een specifiek doel.

Offensief versus defensief: de belangrijkste verschillen

1. Risico vs. rendement:
   • Offensief beleggen: Hoger risico, met potentie voor hogere rendementen op lange termijn. Ideaal voor beleggers die bereid zijn marktschommelingen te accepteren.
   • Defensief beleggen: Lager risico, met stabiele maar bescheiden rendementen. Geschikt voor beleggers die kapitaalbehoud belangrijker vinden dan hoge winsten.
2. Beleggingshorizon:
   • Offensief beleggen: Past bij een lange termijn horizon, bijvoorbeeld pensioenopbouw over 15-20 jaar.
   • Defensief beleggen: Past bij een kortere horizon; bijvoorbeeld wanneer het kapitaal binnen enkele jaren nodig is.
3. Volatiliteit:
   • Offensief beleggen: Meer blootstelling aan markt-schommelingen. Je kunt flinke winsten behalen, maar ook tijdelijk grote verliezen zien.
   • Defensief beleggen: Minder gevoelig voor markt-schommelingen; resulteert in een stabielere portefeuille met minder extreme uitslagen.

Welke strategie past bij jou?

De keuze tussen offensief en defensief beleggen hangt af van jouw financiële doelen, risicobereidheid en de tijd die je hebt om te beleggen. Stel jezelf de volgende vragen:

• Hoeveel risico ben ik bereid te nemen?
  Als je comfortabel bent met het idee dat je portefeuille in waarde kan dalen voordat deze op lange termijn weer stijgt, dan past een offensieve strategie misschien bij jou. Ben je snel zenuwachtig bij verlies, dan voelt een defensieve aanpak veiliger.
• Hoe lang wil ik mijn geld beleggen?
  Heb je een lange termijn voor ogen (bijvoorbeeld >10 jaar, zoals voor pensioen), dan kun je met offensief beleggen maximaal profiteren van samengestelde groei over de jaren. Heb je het geld binnen een paar jaar nodig, dan helpt een defensieve strategie om je kapitaal te beschermen tegen korte-termijn schommelingen.
• Hoe reageer ik op marktschommelingen?
  Stel je voor dat de beurs een kwartaal 10% zakt. Raak je dan in paniek? Wie geneigd is bij dalingen te verkopen uit angst, is beter af met een defensieve portefeuille. Kun je zulke dalingen rustig uitzitten, dan is een offensieve portefeuille een optie.

Een gebalanceerde aanpak: offensief én defensief combineren

Bij Vive weten we dat veel beleggers niet puur in één hokje passen. Daarom bieden we de mogelijkheid om een gebalanceerde portefeuille samen te stellen, waarin je offensieve en defensieve elementen combineert. Je profiteert dan van de groeipotentie van aandelen, terwijl je tegelijk stabiliteit inbouwt met obligaties.

• Voorbeeld: Je kiest voor 60% van je beleggingen in aandelen (offensief) en 40% in obligaties (defensief). Deze mix kan goed werken: de aandelen laten je vermogen groeien als de markt stijgt, terwijl de obligaties zorgen voor een buffer bij eventuele dalingen. Zo spreid je het risico en zoek je de middenweg. (Meer weten? Lees onze blog over de voordelen van een gebalanceerde beleggingsportefeuille – interne link.)

Conclusie

Er is geen one-size-fits-all oplossing als het gaat om beleggen. Of je kiest voor offensief of defensief beleggen hangt af van jouw persoonlijke situatie en voorkeuren. Offensief beleggen kan op lange termijn hogere rendementen opleveren, maar brengt meer risico met zich mee. Defensief beleggen biedt meer stabiliteit en bescherming van je kapitaal, maar doorgaans met lagere potentiële opbrengsten. Door je doelen en risicobereidheid duidelijk in kaart te brengen – eventueel met behulp van het bepalen van jouw risicoprofiel (interne link) – kun je de strategie kiezen die het beste bij jou past.

Bij Vive staan we klaar om je hierbij te helpen. In onze app maak je gemakkelijk een beleggingsstrategie die past bij jou.

‍