Case study
Operations

Als ik opnieuw kon beginnen als ZZP’er, zou pensioen het eerste zijn wat ik zou regelen

Nicholas van der Veere
January 9, 2025
2
 min

Je hebt waarschijnlijk weinig zin om een blog over pensioen te lezen. Ik begrijp heel goed dat je aandachtsspanne met betrekking tot dit onderwerp zich beperkt tot dat van een kleuter die na het spelen moet opruimen. Dat was acht jaar lang ook precies mijn probleem. Maar aangezien je met de kennis van achteraf altijd wijzer bent, deel ik mijn persoonlijke verhaal. Zodat jij hopelijk eerder wijs bent dan ik. 

Toen ik begon als zelfstandige, was pensioen het laatste waar ik aan dacht. Pensioen leek iets voor 'later' en als beginnend ZZP'er leek dat later heel ver weg. Maar we zijn nu ruim acht jaar verder en opeens is later heel dichtbij. Gelukkig heb ik inmiddels mijn pensioen wel geregeld, maar als ik terug kon gaan in de tijd, dan zou mijn pensioen een van de eerste dingen zijn geweest die ik had geregeld. 

Pensioen? Dat regel ik wel als…

In de eerste jaren van mijn ondernemerschap dacht ik niet echt na over mijn pensioen. Ik was begin dertig, en het leven na mijn werkzaam leven leek nog heel ver weg. Bovendien verdiende ik toch nog helemaal niet genoeg om een pensioen te kunnen betalen? Ik moest eerst ruim rond kunnen komen, een spaarrekening vullen, een stabiel inkomen hebben en dan pas kon ik aan pensioen gaan denken.

Maar ja, na een bepaalde leeftijd gaat ouder worden opeens heel snel. En inmiddels had ik twee kinderen. Plus een scheiding achter de rug en, holy shit, nu was ik veertig en had ik nog steeds niets geregeld.

Maar het was niet alleen het gevoel dat ik tijd zat had en dat ik niet genoeg verdiende wat me tegen hield…

Pensioen. 

Dat is echt zo’n woord waarbij mijn gedachten spontaan beginnen af te dwalen.

Dekkingsgraad. 

Daar heb ik ook geen kaas van gegeten. 

Rendement? 

Het zal allemaal wel. 

Eerlijk, ik had ook niet echt heel veel zin om me in dit onderwerp te verdiepen. Maar toch bleef het gevoel knagen en bleef ik denken: ik moet toch echt eens gaan uitzoeken hoe dat nou zit, pensioen als je ZZP’er bent.

Zoek en Gij zult vinden

Sommige dingen in het leven kan je niet verklaren. Net op het moment dat ik me serieus voornam om pensioen te gaan regelen kwam, als klant, Vive op mijn pad. En wat bleek? Pensioen is niet zo ingewikkeld als het lijkt. Door de interviews met Alex, Paul, Tom en Ramses kreeg ik enorm veel zin en vertrouwen om mijn pensioen bij Vive te regelen. En dat ging super makkelijk. Ik kreeg een formulier toegestuurd wat ik digitaal kon ondertekenen en na de app te hebben gedownload had ik opeens een pensioenrekening. Fluitje van een cent.

Dus pensioensparen via Vive zorgt er voor dat ik minder belasting hoef te betalen? Sign me up!

Voordat ik met Vive begon, spaarde ik voor mijn pensioen via een beleggingsrekening. Maar een belangrijke reden om toch een officiële pensioenrekening te openen bij Vive, waren de fiscale voordelen. Als je zelf spaart, hetzij via een beleggingsrekening of gewoon via een spaarrekening, betaal je boven een opgebouwd vermogen van €57.684 (in 2025) vermogensbelasting. Terwijl de bedragen die ik via een pensioenrekening beleg vrijgesteld zijn van deze belasting. Liever dan dat ik de belastingdienst mijn zuurverdiende en gespaarde geld geef, investeer ik het in mijn pensioen. 

Daarnaast mag je de inleg op een pensioenrekening dat binnen je jaarruimte valt (getsie, weer zo’n pensioenwoord, gelukkig hebben we daar hier een blog over geschreven) aftrekken van je belastbaar inkomen. Wat betekent dat je minder inkomstenbelasting betaalt, terwijl je tegelijkertijd bouwt aan je pensioen voor later. En dat aangeven aan de belastingdienst wordt bij Vive allemaal mooi voor je gedaan. Dus extra administratie komt er ook niet bij. Extra inleggen boven op je jaarruimte levert helaas niet meer op, net jammer van de overheid. 

Mijn aanbeveling aan andere ZZP’ers

Wat ik van Alex leerde, is dat de duur van opbouwen belangrijker is dan hoeveel je inlegt. Dus zelfs als je nu begint met €50 per maand, ben je uiteindelijk beter af dan wanneer je vijf jaar later begint met €250 per maand. En dat is dan meteen ook mijn belangrijkste advies voor andere ZZP’ers. Begin gewoon nu, al leg je maar €50 per maand in. 

Zo ben ik zelf ook begonnen, met een maandelijkse inleg van €50. De heldere prognoses in de Vive app lieten zien wat dit zou opleveren tegen de tijd dat ik met pensioen ga. Dit inzicht was zo motiverend dat ik mijn inleg al snel verdubbelde. In de app zie je je vermogen groeien, wat je enorm veel inzicht geeft in je toekomst én het maakt beleggen in pensioen ook leuk. 

En ben je toch nog niet zo stabiel dat je elke maand kan inleggen? Of betaalt een klant je een keer niet op tijd? Geen probleem, je kan er ook voor kiezen om een maand niet in te leggen. Of om een maand meer in te leggen. De flexibiliteit die je hierin hebt met Vive is gewoon heel prettig voor een ZZP’er. 

Dus, wanneer ga jij je pensioen regelen?

Achteraf gezien had ik veel eerder moeten beginnen met pensioenbeleggen. Gelukkig is het met Vive super eenvoudig. Ik zet nog alle tips nog even voor je op een rijtje:

  • Begin nu, zelfs met een beetje: Zelfs een kleine maandelijkse inleg kan aanzienlijk groeien dankzij de kracht van rente-op-rente.
  • Eenvoudig en snel: Een pensioenrekening open je bij Vive in een paar klikken.
  • Bespaar op belastingen: Geen vermogensbelasting op je pensioengeld en je inleg wordt van je belastbaar inkomen afgetrokken. Een mooie bonus in de zomer. 
  • Flexibele inleg: Pas je inleg aan op basis van je financiële situatie—meer of minder, afhankelijk van wat elke maand mogelijk is.
  • Inzichtelijk en motiverend: Zie met eigen ogen hoe je pensioenpot groeit in de Vive app, wat motiveert om door te gaan met sparen.

Als het goed is ben je na het lezen van mijn verhaal wijzer dan ik was. Dus waar wacht je nog op? Regel snel je pensioen! Je toekomstige zelf zal je dankbaar zijn. 

Dit gast-artikel is geschreven door: Saida Boujemaaoui - freelance copywriter.

In 30 min alles weten over pensioen?

Krijg een compleet beeld van het pensioenlandschap in Nederland.
Inclusief een overzicht van alle mogelijkheden en keuzes.

30 min.
Google Meet
Paul Spronk